MAPAlunes, octubre 31, 2005
domingo, octubre 30, 2005
Muchas veces necesitamos una tabla de amortizacion
Muchas veces cuando elaboramos un proyecto necesitamos hacer cáculos financieros o bien preparar una Tabla de Amortización, pues bien en seguida aparece una herramienta para hacerlo. Aunque realmente una tabla de amortización se prepara de una manera rápida con los siguientes pasos: 1) Se calcula la cuota o servicio de la deuda con el factor de recuperación del capital (FRC) si conocemos el monto del crédito, los años de plazo y la tasa de interés, 2) luego que se calcula la cuota o servicio anual de la deuda, se lleva ese valor de esa cuota a valor presente (con el plazo en años y el tipo de interés) para estimar la parte del principal o capital del préstamo, y 3) Ahora que se tiene calculado el principal, ese valor se resta de la cuota para obtener el pago por concepto de interés.
Es muy fácil, si el préstamo es igual a digamos US$ 840.000 dólares , el plazo 10 años y el tipo de interés es del 12% al año, entonces en una Tabla de Interés Compuesto y de Descuento buscamos el FRC que para ese plazo y para ese interés es igual a:0,176984. Si ahora multiplicamos US$ 840.000 x 0,176984 obtenemos US$ 148.667 como cuota o servicio anual para pagar durante diez años la deuda. Si esa cuota igual y para cada año de US$ 148.667 la llevamos a valor presente multiplicándola por : 0,321973 (factor de descuento del 12% para el primer año), nos arroja : US$ 47.867 que sería el pago del capital o principal al final del primer año; y los intereses, sería la diferencia entre la cuota de US$ 148.667 y US$ 47.867, o sea : US$ 100.800. Y luego se continua el estimado del pago del principal y de los intereses para los 9 años que faltan, hasta que la sumatoria de los pagos de capital sea igual a US$ 840.000 dólares y luego la sumatoria total de los intereses.
En resumen durante el primer año se pagaría US$ 47.867 de principal o capital y US$ 100.800 por concepto de interés (que ambos suman la cuota igual a US$ 148.667). Y en esa misma forma se sigue calculando para los 9 años restante. Para el segundo año, ya se ha pagado del préstamo US$ 47.867, por lo que quedaría un saldo por pagar del préstamo igual a US$ 840.000 menos US$ 47.867 = US$ 792.133, que multiplicado por 0,12 daría, para el segundo año por concepto de interés la cantidad de US$ 95.056 y esto restado de la cuota, daría US$ 53.611 como principal para el segundo año y nos quedaría el saldo por pagar de US$ 738.522, que multiplicado por 0,12 daría el interés para el tercer año de US$ 88.623, y así se seguiría hasta el final del año 10. De todos modos podemos calcular una tabla de amortización con la herramienta que aparece en el vínculo de arriba. Otra manera de estimarlo es multiplicar la cuota de 148.667 por la tasa de descuento del año 9, o sea 0,360610 y ello arrojaría el valor de 53.611 (principal o capital) y luego la diferencia con la cuota o sea 148.667 menos 53.611 = 95.056.
Por supuesto que el estimado con la herramienta del vínculo se hará para una tabla de amortización de 120 meses y no para 10 años, y no con el tipo de interés no anual del 12%, sino mensual del 1%, y suponiendo una cuota inicial, que en nuestro caso sería igual a cero. De todos modos, pueden buscar la manera de hacer la tabla anualmente, o hacer el estimado para un sólo año de 12 meses para hacer una primera comprobación.
También si hacen click en el enlace de arriba pueden estimar el valor futuro incluso de una anualidad constante y también hacer el cáculo del interés compuesto ganado por una inversión o por un ahorro.
Que les aproveche...
Es muy fácil, si el préstamo es igual a digamos US$ 840.000 dólares , el plazo 10 años y el tipo de interés es del 12% al año, entonces en una Tabla de Interés Compuesto y de Descuento buscamos el FRC que para ese plazo y para ese interés es igual a:0,176984. Si ahora multiplicamos US$ 840.000 x 0,176984 obtenemos US$ 148.667 como cuota o servicio anual para pagar durante diez años la deuda. Si esa cuota igual y para cada año de US$ 148.667 la llevamos a valor presente multiplicándola por : 0,321973 (factor de descuento del 12% para el primer año), nos arroja : US$ 47.867 que sería el pago del capital o principal al final del primer año; y los intereses, sería la diferencia entre la cuota de US$ 148.667 y US$ 47.867, o sea : US$ 100.800. Y luego se continua el estimado del pago del principal y de los intereses para los 9 años que faltan, hasta que la sumatoria de los pagos de capital sea igual a US$ 840.000 dólares y luego la sumatoria total de los intereses.
En resumen durante el primer año se pagaría US$ 47.867 de principal o capital y US$ 100.800 por concepto de interés (que ambos suman la cuota igual a US$ 148.667). Y en esa misma forma se sigue calculando para los 9 años restante. Para el segundo año, ya se ha pagado del préstamo US$ 47.867, por lo que quedaría un saldo por pagar del préstamo igual a US$ 840.000 menos US$ 47.867 = US$ 792.133, que multiplicado por 0,12 daría, para el segundo año por concepto de interés la cantidad de US$ 95.056 y esto restado de la cuota, daría US$ 53.611 como principal para el segundo año y nos quedaría el saldo por pagar de US$ 738.522, que multiplicado por 0,12 daría el interés para el tercer año de US$ 88.623, y así se seguiría hasta el final del año 10. De todos modos podemos calcular una tabla de amortización con la herramienta que aparece en el vínculo de arriba. Otra manera de estimarlo es multiplicar la cuota de 148.667 por la tasa de descuento del año 9, o sea 0,360610 y ello arrojaría el valor de 53.611 (principal o capital) y luego la diferencia con la cuota o sea 148.667 menos 53.611 = 95.056.
Por supuesto que el estimado con la herramienta del vínculo se hará para una tabla de amortización de 120 meses y no para 10 años, y no con el tipo de interés no anual del 12%, sino mensual del 1%, y suponiendo una cuota inicial, que en nuestro caso sería igual a cero. De todos modos, pueden buscar la manera de hacer la tabla anualmente, o hacer el estimado para un sólo año de 12 meses para hacer una primera comprobación.
También si hacen click en el enlace de arriba pueden estimar el valor futuro incluso de una anualidad constante y también hacer el cáculo del interés compuesto ganado por una inversión o por un ahorro.
Que les aproveche...
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